"Zdi se mi prav, da veš kaj plačuješ in za zavarovalno vsoto zavaruješ svoj avtomobil, sploh ko je starejši, ker hitro pride do 'totalke'," je prepričan bralec, ki mu v pogovoru z zavarovalno agentko ob sklenitvi kasko zavarovanja nikakor ni uspelo izvedeti, koliko bi mu zavarovalnica izplačala v primeru popolnega uničenja avtomobila. "Dodala je, da mi lahko zagotovi, da pri njihovi zavarovalnici ne gledajo zgolj Eurotax cenitve, pač pa upoštevajo tudi trenutne tržne cene avtomobila," je še pojasnil bralec.
Šli smo po poti njegovih besed in pri treh slovenskih zavarovalnicah preverili, ali je ob sklenitvi kasko zavarovanja mogoče izvedeti, koliko bi dobili, če bi sami povsem uničili svoj avtomobil oziroma zakrivili t. i. "totalko".
Nihče ne ve, koliko bo vredna razbitina
V Grawe poudarjajo, da vprašanje bralca ni nič nenavadnega, vendar je odgovor precej manj preprost, kot bi si želeli zavarovanci. Kot pravijo, lahko pojasnijo metodologijo izračuna, ne morejo pa vnaprej napovedati natančne višine izplačila, saj se ta vedno določa glede na dejansko tržno vrednost vozila na dan škodnega dogodka, tržna vrednost pa se skozi čas spreminja.
Zato pri kasku ni mogoče določiti vnaprejšnje zavarovalne vsote, kot je to običajno pri drugih zavarovanjih. Vozilo se stara, trg rabljenih vozil niha, vrednost razbitine pa vpliva na končno izplačilo – vnaprejšnja številka bi bila hitro povsem nerelevantna, so prepričani. Zavarovalnica namreč od vrednosti vozila na dan nesreče odšteje vrednost razbitine, ki ostane lastniku in jo mora prodajati sam.
Pri Grawe dodajajo, da lahko zavarovanec vedno zahteva trenutno vrednost po Eurotaxu, vendar ta podatek ni vključen samodejno, ker se ne uporablja pri izračunu premije in ker se vrednosti spreminjajo mesečno. Premija se odmerja od nove nabavne vrednosti vozila, saj ta odraža tveganje in stroške popravila, ne pa potencialnega izplačila pri "totalki".
Fotografija je simbolična.
Stranka lahko ob sklepanju kaska dobi informacijo o trenutni vrednosti vozila po Eurotaxu, a poudarjajo, da se ta vrednost s časom spreminja, zato nima prave teže pri ocenjevanju prihodnjih škod.
Glede na to, da škoda ne more presegati vrednosti konkretnega zavarovanega vozila in ne novega vozila, se bralec sprašuje, zakaj se pri sklenitvi zavarovanja upošteva vrednost novega vozila.
Do ekonomske totalke najpogosteje pride pri starejših vozilih, saj njihova tržna vrednost hitro pade, stroški popravila pa ostajajo visoki. "Ne glede na starost vozila je treba v popravilo vgraditi nove rezervne dele, katerih cena ne pada," pojasnjujejo pri Triglavu. "Premija se zato odmerja od nove nabavne vrednosti vozila, saj bolje odraža tveganje in stroške popravila, medtem ko je trenutna tržna vrednost relevantna šele ob škodi, ne pa ob sklepanju police," menijo v Triglavu.
Generali: Ne gre za pravico, gre za to, da zneska preprosto ni mogoče izračunati
Pri Generaliju poudarjajo, da vprašanje stranke ni stvar pravice ali transparentnosti, temveč dejstva, da vrednosti totalke ob sklepanju zavarovanja ni mogoče izračunati. "Čisto osnovno izhodišče je tudi vrednost rabljenega vozila, kot je določena v katalogu Eurotax (oz. primerljivem katalogu), vendar pa je končna vrednost odvisna tudi od prej naštetih dejavnikov. Večina teh podatkov pa ob sklepanju zavarovanja ni na voljo, saj se jih prične zbirati šele ob nastanku oziroma prijavi škode," so prepričani.
"So pa tudi kasko zavarovanja, kjer je vrednost škode praktično enaka za novo ali šest let staro vozilo. Npr. kasko "parkirišče" je lahko tak primer, kjer je vrednost škode podobna ne glede na starost vozila, saj je lahko popolnoma vseeno ali se ličarska dela in barvanje opravi na novem ali starejšem vozilu," so še pojasnili.
dezurni@styria-media.si
