Običajno nakup stanovanja ali hiše, tudi gradnjo nove ali večjo obnovo obstoječe vsaj delno financiramo s stanovanjskim kreditom. Obrestne mere teh sicer že nekaj časa banke postopoma, po malem znižujejo, zato so krediti nekoliko bolj dostopni, kot pred enim ali dvema letoma. Poleg tega pa nekatere banke ponujajo še nekoliko cenejše zelene kredite, ki so namenjeni za financiranje energijsko učinkovitih gradenj in obnov.
Pet bank ima zelene kredite
Podrobneje smo pregledali, katere banke ponujajo zelene kredite in kateri pogoji morajo biti izpolnjeni. Od devetih bank in hranilnic, ki ponujajo stanovanjske kredite, jih pet ponuja tudi namenske zelene kredite. To so LON, NLB, Delavska hranilnica, Intesa Sanpaolo in Sparkasse.
Vsaka od bank pridobitev zelenega kredita pogojuje nekoliko drugače, v osnovi pa so namenjeni za nakup stanovanja v energijsko varčni stavbi, energijsko varčne hiše, gradnjo energijsko varčne hiše, energijsko obnovo obstoječe hiše in tudi za naložbe v obnovljive vire energije.
Trenutno najbolj ugodne zelene kredite, upoštevajoč obrestno mero, ponujajo v LON, upoštevajoč skupni končni strošek poplačila kredita, pa je najnižji pri NLB. Razlike pri 150.000 evrov vrednem kreditu z odplačilno dobo 20 let so precejšnje. Med najcenejšim in najdražjim kreditom je skoraj 17.000 evrov. Pri manjšem, 30.000 evrov vrednem kreditu z odplačilno dobo 10 let pa je razlika med najdražjim in najcenejšim kreditom pa je približno 1500 evrov.
Ob tem velja poudariti, da so v bankah izračune naredili na podlagi oglaševanih oziroma uradnih obrestnih mer, o katerih pa se kreditojemalci lahko pogajajo, pri čemer pomembno vlogo velja njihova kreditna sposobnost.
Posebni pogoji za pridobitev zelenega kredita
Zeleni kredit v NLB z 0,5 odstotne točke nižjo obrestno mero, kot pri klasičnem stanovanjskem kreditu, je namenski, kar pomeni, da je primeren za nakup stanovanja ali hiše z ustrezno z energetsko izkaznico in nakup ali gradnjo pasivne ali nizkoenergijske hiše, pravijo v NLB in dodajo, da mora stavba spadati v energetski razred A1, A2, B1 ali B2 ali pa mora biti raba primarne energije v stavbi manjša od 67,5 kWh/m2 na leto.
Pri NLB zeleni kredit lahko najamemo tudi za namestitev sončne elektrarne, toplotne črpalke, električne polnilnice ali hranilnik elektrike za samooskrbo. Med upravičenimi nameni pa je tudi učinkovita energijska prenova nepremičnine, kar zajema zamenjavo oken, ustrezna prenova fasade in strehe.
Tudi v Sparkasse je zeleni kredit, pri katerem je obrestna mera za 0,7 odstotne točke nižja kot pri klasičnem kreditu namenjeni financiranju pasivne ali skoraj ničenergijske gradnje hiše, poleg tega pa tudi zeleni obnovi in nakupu hibridnega ali električnega avtomobila, pravijo v banki.
"Zavedamo se, da so največji prihranki in vplivu na okolje možni predvsem pri obnovah obstoječih energijsko potratnih nepremičnin, zato je nabor možnih obnov zelo širok in vključuje tako nakup novega stavbnega pohištva, menjavo toplotnega ovoja stavbe, menjavo ogrevalnega sistema, nakupa sončnih kolektorjev ali sončne elektrarne."
Manjši zeleni krediti do 40.000 evrov so na voljo brez zavarovanja z zastavno pravico na nepremičnini. Doba odplačevanja je do 7 let, glede na poslovno sodelovanje pa tudi do 10 let, fiksna obrestna mera je 4,5 odstotka, ne obračunajo pa stroškov odobritve, vodenja kredita in ocene rizika kreditojemalca, še dodajo. Če se kreditojemalec odloči kredit zavarovati s hipoteko, pa je obrestna mera 3,3 odstotka.
V banki Intesa Sanpaolo zeleni stanovanjski kredit ponujajo za nakup stanovanja/hiše z energetsko izkaznico razreda A ali B, nakup zemljišča in gradnjo hiše z že pridobljenim gradbenim dovoljenjem po 31. decembru 2020, vgradnji in montaži sistemov za učinkovito rabo energije oziroma obnovljive vire, kot so sončna elektrarna, kotel na lesno biomaso, polnilna postaja, kondenzacijski kotel na zemeljski plin.
Odplačilna doba je lahko do 30 let v primeru zavarovanja z nepremičnino oziroma 20 let z zavarovanjem pri zavarovalnici, še dodajo v banki. Obrestna mera je za približno 0,3 odstotne točke nižja kot pri klasičnih kreditih. Stroški vodenja zelenega kredita so za polovico nižji, stroškov odobritve ni.
Poleg tega pa ponujajo tudi zeleni potrošniški kredit, ki je lahko rešitev za financiranje naložb, ki zagotavljajo učinkovito rabo energije in sisteme za obnovljive vire energije, kot so sončne elektrarne, toplotne črpalke, kotli na lesno biomaso, polnilne postaje in kondenzacijski kotli na zemeljski plin. Najvišji znesek je lahko 45.000 evrov, odplačilna doba pa praviloma do 84 mesecev.
Pogoji za pridobitev zelenega kredita, pri katerih je fiksna obrestna mera za 0,2 odstotne točke nižja kot pri klasičnih, so v Delavski hranilnici odvisni od namena naložbe, zahtevajo pa doseganje nizke rabe primarne energije, kar kreditojemalec dokazuje z energetsko izkaznico. Tehnična merila so odvisna od leta gradnje ter tudi velikosti nepremičnine, naložba pa mora izpolnjevati tudi pogoj, da ne povzroča pomembne škode drugim okoljskim ciljem. Skladnost posameznega zelenega kredita preverjajo individualno.
"Delavska hranilnica si je kot enega izmed glavnih trajnostnih ciljev zadala povečevanje zelenega financiranja. Letos načrtujemo oblikovanje dodatnih zelenih produktov, kot je zeleni kredit za obnovo stavb," še dodajajo.
V LON ponujajo več vrst zelenih oziroma trajnostnih kreditov. Etažni lastniki lahko pridobijo kredit za financiranje prenov z namenom izboljšanja energijske učinkovitosti večstanovanjskih stavb. Namenjeni so tudi nakupu, gradnji energijsko učinkovitih hiš ter za energijsko prenovo. Pa tudi za nakup in vgradnjo različnih energijsko učinkovitih sistemov, kot so sončne elektrarne, toplotne črpalke in IR-paneli, prezračevalni sistemi, polnilnice, električna vozila …
Obrestna mera je odvisna od ročnosti in je od redne ponudbe nižja za 0,5 odstotne točke. Za pridobitev kredita bo nujno skleniti življenjsko zavarovanje, DOM zavarovanje, najeti Premium paket in odpreti dodatni TRR s prenosom plače. Za zavarovanje kredita pa bo obvezna hipoteka na nepremičnini, pojasnijo v LON. In dodajo, da bodo nižje obrestne mere od 1. aprila veljale za vse stanovanjske kredite.
Garancija težko ti dam prav, ker mislim, da je večini vlad v interesu, da ljudje zapravljamo svoj denar.
Vidim kam stanovanjska politika pelje.Ljudje sami brez kreditov ne morejo nikamor,če pa vzamejo stanovanje v najem so pa celo življenje sužnji,in na koncu tudi za v dom ne bodo imeli.Če hočete prišparat,nikamor ne hodite razen v službo,kar je pa tudi cilj vlade,palomar