Pri tem vam lahko pomagajo tudi zavarovanja. Zavarovalnica Triglav na portalu Vse bo v redu izpostavlja osnovne informacije o zavarovanju doma, življenjskih zavarovanjih in tudi preventivne ukrepe, s katerimi si lahko zagotovite miren spanec.
Osnovno zavarovanje doma lahko zahteva že banka
Če ste za nakup novega doma pri banki najeli hipotekarni kredit, zavarovanje doma sploh ni vprašanje, saj ga bo od vas zahtevala banka kot pogoj za odobritev kredita. Zavarovalno polico boste pri zavarovalnici morali skleniti v njeno korist, ali drugače, vinkulacija bo v korist banke.
To pomeni, da bo ob vsakem neljubem oziroma škodnem dogodku na nepremičnini zavarovalnica pri banki preverila, komu se poplača nastala škoda. Banka lahko zahteva, da se najprej poplačajo morebitne neporavnane obveznosti, ostalo zavarovalnino pa boste dobili vi kot zavarovanec.
Kot nepremičnino običajno zavarujete zgradbo, vključno s temelji in kletnimi zidovi, vse vgrajene inštalacije in drugo vgrajeno mehansko opremo. Za osnovne, tako imenovane temeljne nevarnosti se zavarujete s požarnim zavarovanjem, ki krije škodo zaradi požara, strele, eksplozije, viharja, toče, udarca zavarovančevega motornega vozila, manifestacije in demonstracije.
Sklenete lahko paketno zavarovanje etažne lastnine DOM-02 in tako poskrbite, da bodo dodatno zavarovane na primer sodobne inštalacije v stanovanju, drage vgradne luči in podobno. Enako velja tudi za predelne stene, če nastane škoda na njih, bo s tem izplačilo lažje in hitrejše, saj ne bo treba preverjati, ali skupno zavarovanje bloka krije nastalo škodo, in v kolikšni meri.
Zavarovanje opreme v hiši in stanovanju
Svoj novi dom ste zagotovo opremili z novim pohištvom, gospodinjskimi in drugimi elektronskimi napravami, vanj vnesli vam drage in dragocene predmete. Tudi to je pametno zavarovati. Sklenete lahko zavarovanje stanovanjske opreme, kamor spada vsa oprema, ki ni del stavbe, vaši osebni predmeti in stvari. Pri tem ne glejte na vrednost posameznega predmeta, ampak oceno skupne škode, na primer ob požaru.
Elektronske naprave in gospodinjske aparate lahko za primer poškodb in kvarov, ki niso del garancije, dodatno zavarujete s strojelomnim zavarovanjem, zavarovanjem za indirektni udar strele in zavarovanjem mehanskega loma. Umetniške predmete in dragocene kose stilnega pohištva pa lahko zavarujete s samostojnim zavarovanjem, pri čemer bo zavarovalna vsota ustrezala vrednosti zavarovanega predmeta.
Življenjska zavarovanja za primer najhujših dogodkov
O smrti nihče ne želi razmišljati, a žal je življenje takšno, da nikoli ne morete vedeti, kje in kdaj se vaša pot lahko za vedno konča. Smrt je dogodek, ki globoko in trajno zaznamuje družino, še težje pa je, če vaše bližnje obremenite še z dolgovi. Ob najemu dolgoročnega kredita je sklenitev življenjskega zavarovanja za primer smrti nujna.
Pomembno je, da ne zamenjujte teh dveh življenjskih zavarovanj z zavarovanjem kredita, ki ga banka zahteva ob odobritvi kredita. Pri tem gre za zavarovanje banke pri zavarovalnici. Banka si s tem zagotovi, da ji bo denar, ki vam ga je posodila kot kredit, poplačala zavarovalnica, če bi šlo kaj narobe. A pozor: vaš dolg se bo v tem primeru prenesel na vašo družino oziroma dediče. Temu se izognete s sklenitvijo Življenjskega zavarovanja za primer smrti oziroma Življenjskega zavarovanja kreditojemalcev.
Izguba službe ali nižji mesečni dohodki so lahko velik stres
Pred nakupom nepremičnine in najemom dolgoročnega stanovanjskega kredita je treba pomisliti tudi na možnost, da začasno ostanete brezposelni, ali pa vam delodajalec zniža plačo. Oboje lahko zelo oteži ali celo onemogoči redno odplačevanje mesečnih obrokov kredita ter hkrati vpliva na vaš družinski proračun in življenje.
Če se vam zgodi kaj takega, se morate najprej obrniti na banko, pri kateri ste najeli kredit. V bankah vsakega kreditojemalca obravnavajo individualno in ob teh dogodkih poskušajo zanj in za banko najti najugodnejšo rešitev.
Možnosti, ki jih predlagajo banke, je več. Če gre le za kratkotrajnejšo izgubo dohodkov, se lahko z banko dogovorite za odlog odplačil mesečnih obveznosti, tako imenovani moratorij. Če so težave dolgotrajnejše, pa se lahko dogovorite za podaljšanje dobe odplačevanja kredita in s tem se bo znižal znesek mesečnega obroka. Z vnovčenjem zavarovanja ali iz drugih virov lahko morda delno ali v celoti poplačate kredit, možnost je tudi, da dolg in s tem obveznost odplačevanja prenesete na tretjo osebo, ali pa najamete novo posojilo.
Med neljubimi dogodki je lahko tudi ločitev
Čeprav ob sklenitvi zakonske zveze ali odločitvi para za skupno življenje in nakupu skupnega doma nihče ne razmišlja o ločitvi, ali pa vsaj meni, da se njemu to ne more zgoditi, statistika kaže drugače. Vse več parov se razide, v večini primerov pa je treba ob tem razdeliti tudi skupno premoženje.
Par se o tem lahko dogovori individualno, po zakonu pa velja, da se vse, v zvezi ali zakonu ustvarjeno premoženje, razdeli na pol. Družinski zakonik pa od aprila letos prinaša še eno možnost, in sicer sklenitev tako imenovane predporočne pogodbe, ki jo lahko skleneta zakonca in partnerja v zunajzakonski zvezi. Parom, ki jo lahko sklenejo kadar koli v času partnerske oziroma zakonske zveze, omogoča, da se bodo vnaprej dogovorili o vseh podrobnostih tega, kako se v primeru razhoda deli njuno premoženje, vključno z nepremičnino.
